🔎 A savoir #
Vous avez cette étincelle entrepreneuriale qui ne demande qu’à s’enflammer ? Parfait ! L’excitation est là, mais comme tout projet, créer son entreprise nécessite des ressources financière. Heureusement, pour les jeunes entrepreneurs pleins d’idées ou les professionnels en reconversion, il existe une multitude de chemins pour trouver les fonds nécessaires. Ce guide vous éclaire dans ce dédale de possibilités. Découvrons ensemble le panorama des solutions de financement qui pourront transformer votre rêve en réalité.
✅ Les subventions et aides publiques #
Au niveau national
L’ACRE (Aide à la Création ou à la Reprise d’Entreprise) : Ce dispositif vous permet de bénéficier d’une exonération partielle de charges sociales pendant la première année d’activité. Pour y avoir droit, vous ne devez pas en avoir déjà profité au cours des trois dernières années et vous devez également remplir certaines conditions spécifiques comme être en début d’activité.
NACRE (Nouvel Accompagnement à la Création ou à la Reprise d’Entreprise) : Ce programme propose un accompagnement personnalisé aux entrepreneurs couplé à un prêt à taux zéro pour faciliter le démarrage de l’activité. Assuré par des organismes conventionnés, cet assistance est bien plus qu’un simple financement puisqu’il soutient les porteurs de projets en leur permettant de se constituer une trésorerie.
BPI France : Cette banque publique d’investissement soutient le développement des startups à fort potentiel et des entrepreneurs innovants. Son arsenal de solutions financières regroupe des prêts, des garanties et des subventions.
Les aides locales et régionales : Chaque territoire dispose de ses propres mécanismes de soutien aux entrepreneurs. Pour ne manquer aucune opportunité, prenez rendez-vous avec votre chambre de commerce et d’industrie (CCI) ou consultez les services de votre conseil régional, ils connaissent parfaitement ces dispositifs.
Les concours : pour faire briller votre projet
Prix Pépite : Vous êtes étudiant ou jeune diplômé ? Si vous figurez parmi les lauréats, ce concours pourrait bien être votre rampe de lancement. Vous obtiendrez une reconnaissance précieuse et une aide financière conséquente.
French Tech Tremplin : Ce programme prône la diversité puisqu’il donne sa chance à tous les talents, particulièrement ceux issus de parcours atypiques ou issus de milieux sous-représentés. Plus qu’une manne financière, c’est un véritable accélérateur pour votre projet.
La finance verte : Vous l’avez sûrement remarqué, depuis 2024 la finance verte connaît un véritable essor ! Et c’est une excellente nouvelle pour les entrepreneurs engagés qui veulent conjuguer succès et impact positif. Les banques et organismes financiers rivalisent désormais pour financer les projets à impact environnemental ou social positif.
Que vous rêviez de développer des solutions d’énergie propre, de révolutionner l’agriculture de demain, de construire des habitats plus écologiques ou de repenser nos modes de déplacement, les opportunités sont bien réelles.
Les investisseurs, eux aussi, ont changé ! Des fonds spécialisés comme le Fonds d’Innovation Sociale ou les Green Business Angels privilégient désormais les projets à impact, au-delà de la seule rentabilité financière. Ils veulent donner du sens à leur argent en soutenant des entrepreneurs visionnaires.
Notre conseil : Lorsque vous présenterez votre projet, mettez en avant votre engagement pour un monde plus durable. C’est un argument clé séduit les financeurs et fait basculer la décision en votre faveur.
Longtemps considérée comme une niche, la finance verte s’impose aujourd’hui comme l’avenir du financement entrepreneurial. C’est donc le moment idéal pour surfer sur cette vague et développer votre entreprise tout en participant à construire un monde meilleur.
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On vous écoute
✅ Les solutions bancaires #
Le prêt bancaire traditionnel
Une valeur sûre, contrairement aux idées reçues, les banques restent ouvertes aux jeunes entrepreneurs – à condition de leur présenter un dossier bien ficelé. C’est évident qu’il ne faut pas arriver les mains vide en disant :
– « Bonjour, je cherche de l’argent pour financer mon entreprise ».
Non ! C’est un peu comme passer un casting, vous devez être bien préparé. A part ça, pas grand-chose à faire si ce n’est leur présenter un bon dossier avec un business plan réaliste et détaillé qui prouve que vous avez parfaitement étudié votre marché. Vous obtiendrez alors un prêt bancaire classique qui vous permet de garder 100% du contrôle de votre entreprise.
Les prêts d’honneur (via Initiative France ou le Réseau Entreprendre)
C’est la possibilité pour vous d’obtenir un prêt sans intérêt ni garantie personnelle. C’est bien évidemment pour cette raison que qu’on appelle ça un prêt d’honneur. Ces aides sont attribuées après une analyse approfondie du projet par un jury d’experts. Elles visent à renforcer la solidité financière de l’entrepreneur et à faciliter l’accès à des prêts bancaires complémentaires.
Le microcrédit professionnel (Adie, France Active)
Destiné aux entrepreneurs n’ayant pas accès aux prêts bancaires traditionnels, le microcrédit offre une solution de financement adaptée aux besoins spécifiques des porteurs de projets avec des garanties limitées.
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On est disponible
✅ Le financement participatif (crowdfunding) #
Faire appel à une communauté d’investisseurs. Trois approches, trois philosophies.
Le don contre don (via des plateformes comme Ulule ou KissKissBankBank)
Idéal pour les projets qui susceptibles de sensibiliser la communauté. En échange de leur investissement, les participants reçoivent une contrepartie symbolique ou le produit/service en avant-première.
Le crowdequity
Ouvrez votre capital. Plus qu’une levée de fonds, c’est l’opportunité de créer une communauté d’ambassadeurs. Chaque investisseur devient un mini-actionnaire potentiellement engagé dans votre réussite.
Le crowdlending
Un pont entre le financement participatif et le prêt bancaire traditionnel. Les particuliers prêtent de l’argent à l’entreprise via des plateformes dédiées, avec un engagement de remboursement assorti d’intérêts. Cette forme de financement participatif est une alternative aux prêts bancaires classiques. Les taux peuvent être plus avantageux et le processus souvent plus rapide qu’avec une banque classique.
👉 Un doute ?
On vous rassure
✅ Les investisseurs privés #
Business Angels
Investisseurs individuels apportant non seulement des fonds propres, mais aussi leur expertise et leur réseau professionnel pour soutenir le développement de startups à fort potentiel.
Fonds de capital-risque
Ces fonds investissent dans des entreprises innovantes en phase de croissance, prenant des participations au capital avec l’objectif de réaliser un retour sur investissement significatif à moyen terme.
Love Money
Faire appel à des proches pour financer son entreprise c’est parfois délicat mais c’est très souvent le moyen le plus rapide et le moins couteux. Toutefois, mélanger affaires et relations personnelles nécessite un cadre clair.
Notre conseil pour éviter les conflits :
– Contrat de prêt familial : Document écrit et signé qui formalise l’accord entre l’entreprise emprunteuse et le membre de la famille qui prête les fonds.
– Reconnaissance de dette : Une trace écrite est toujours nécessaire. Ce document peut être authentifié par un notaire ou établi sous seing privé entre les parties.
– Compte courant d’associé : Solution disponible lorsque le membre de la famille possède déjà des parts dans l’entreprise, même minoritaires. Cette option permet d’avancer des fonds qui pourront être remboursés ultérieurement selon les modalités convenues en interne
– Un pacte d’actionnaires, c’est à dire est un contrat privé qui concerne les actionnaires, les associés ou même les futurs associés si l’objectif et d’investir plus tard dans la société ou juste espérer un retour sur investissement.
👉 Vous hésitez ?
On vous accompagne
✅ Les dispositifs fiscaux et sociaux #
Les Jeunes Entreprises Innovantes (JEI)
Les Jeunes Entreprises Innovantes (JEI) peuvent bénéficier d’exonérations d’impôt sur les bénéfices et de cotisations sociales allégées pendant leurs premières années d’activité, à condition de consacrer une part importante de leurs ressources à la recherche et développement.
Le Dispositif IR-PME
Le dispositif IR-PME permet aux particuliers qui investissent dans des PME de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu. L’objectif est d’encourager le financement des petites et moyennes entreprises en phase de développement, en offrant aux investisseurs une incitation fiscale attractive. Les conditions d’éligibilité varient en fonction du type d’investissement et de la taille de l’entreprise.
Le Dispositif PEA-PME)
Le PEA-PME est un plan d’épargne en actions dédié au financement des PME. Il permet aux particuliers d’investir dans des titres de PME et de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes, sous certaines conditions. L’objectif est de diriger l’épargne des particuliers vers le financement des PME, en leur offrant un cadre fiscal avantageux.
Aides spécifiques pour certains profils
ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise)
Grâce à l’ARCE, les demandeurs d’emploi peuvent convertir une partie de leurs allocations chômage en capital, ce qui leur permet de financer leur création d’entreprise. Ce dispositif constitue un levier financier important pour démarrer une activité.
Aides pour les entrepreneurs en Quartiers Prioritaires (QPV)
Les entrepreneurs qui créent ou reprennent une entreprise dans un Quartier Prioritaire de la Ville (QPV) peuvent bénéficier de dispositifs spécifiques tels que des exonérations de charges sociales, des subventions ou encore des allégements fiscaux pour soutenir le développement économique local.
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✅ Autres solutions de financement #
Le leasing et la location financière
Pour préserver leur trésorerie, les entreprises peuvent opter pour la location de matériel et de logiciels. Cette solution permet d’accéder à des équipements récents et performants. Ce mode de financement évite un investissement initial trop lourd dès le départ et offre la flexibilité de renouveler son matériel en fonction de vos besoins.
Les financements alternatifs
Financement par obligations convertibles
Un investisseur qui prête de l’argent à une jeune entreprise prometteuse a la possibilité de transformer cette dette en parts de l’entreprise à une date convenue. C’est le principe des obligations convertibles, un outil de financement qui permet aux startups de grandir sans ouvrir leur capital trop tôt.
Factoring et affacturage
L’affacturage permet aux entreprises d’obtenir une avance de trésorerie en cédant leurs factures clients (créances) à une société spécialisée (le factor). Cette solution est particulièrement utile pour améliorer la gestion du besoin en fonds de roulement et réduire les délais de paiement des clients.
Notre conseil :
Le financement n’est qu’une étape, c’est votre vision et votre détermination qui feront la différence. Prenez le temps de bien vous préparer. Un dossier solide et une présentation convaincante de votre projet augmenteront significativement vos chances d’obtenir les financements souhaités. Gardez à l’esprit que chaque « non » vous rapproche du « oui » qui fera décoller votre projet !
📝 Points à retenir #
- Liste rapide, 3 éléments clés :
- Les aides publiques et les subventions
- Les prêts et les microcrédits
- Le crowdfunding et les investisseurs privés
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